不过买保险怎么才算好，每个家长的想法都不同。有些父母就觉得，一定要给孩子买大公司的，感觉会更放心一些。

　　那么如何衡量保险公司的大小呢？深蓝君建议大家参考银保监会的「保费收入」排名，哪家公司保险卖的最多，应该是衡量公司大小的重要指标。

　　从官方的数据中，我们可以看到，有国寿、平安、太平洋等这些大家熟知的公司，但也有像富德生命、前海人寿这种大家没听过的公司。

　　线下网点多：很多人买保险，看不到网点，心里总觉得不踏实，而像平安、国寿这些公司，即便是在县城，也能看到很多网点。

　　品牌知名度高：这就好像女生买化妆品，对于听过的品牌，总感觉品质有保证。而那些没听过的品牌，买的时候总会有些忐忑。

　　有代理人服务，更安心：保险产品太复杂了，如果有专人能为自己介绍产品，讲解条款，心里会更放心一些。

　　保障创新相对不足：拿重疾险来说，许多公司已经推出了中症、多次赔付、特定疾病等保障，而很多大公司产品却还是老样子。

　　产品选择受限：大家知道的大公司，往往就那么几家，而保险公司近 200 家，其实可选择的产品还有很多。

　　如果你对这些优势与不足，都已经了解清楚后，仍想选择大公司儿童重疾，那么接下来的测评，就能帮你选到适合的产品。

　　深蓝君通过代理人、保险客服等多种渠道，搜寻了 14 款大公司的儿童终身重疾险，从中选出了 8 款比较有代表性的产品：

　　如果预算不多：阳光随 e 保儿童版不带有身故责任，基础的保障都足够，费率也是测评产品中最低的。

　　如果追求性价比：华夏常青树少儿 Plus 版 带有身故责任。而且涵盖了重疾、轻症、保费豁免等，保障全面，与同类产品相比，价格也很有竞争力。

　　如果注重本地服务：表格中罗列都是各大公司最新的儿童重疾，保障上都大同小异，大家可以选择有身边代理人或当地网点的品牌。

　　可以看到，大公司的儿童重疾，很多都是带身故的终身重疾，这类产品价格比较贵，适合预算充足的家庭考虑。

　　每个人对于保险的需求不同，如果不想保终身，大公司里也有保 20、30 年的定期儿童重疾险，价格上也会更便宜一些。

　　如果想要高保额：百年大黄蜂 2 号，不仅保障期限灵活，而且前 11 年保额每年递增 5%，最高可以增长到 81 万。

　　返还产品的本质就是比普通保险多交了很多保费。保险公司把多交的钱拿去投资，最后把已经贬值很多的本金返还给我们。

　　太平洋金福人生少儿版、华夏常青树、人保少儿长期重疾，在儿童特定疾病保障都比较全面，很多儿童疾病都可以双倍赔付。

　　以少儿国寿福臻享版为例，重大疾病里包含白血病，但特定疾病里不包含，所以罹患该病，只能赔 1 倍保额。

　　轻症由于没有行业的统一规定，各家的差异都比较大。深蓝君结合近些年的理赔数据，整理了 11 种高发轻症。下图是各产品的对比情况：

　　可以看到，在高发轻症的覆盖上，大部分产品都还不错，不过也有些细微差异，比如华夏常青树缺少不典型心梗。

　　备受关注的少儿平安福Ⅰ ，补上了之前缺少的不典型心梗、冠状动脉介入术等高发轻症，相比之前还是提高了不少的。

　　如果在平安中选择：可以考虑小福星，虽然轻症只有 10 种，但也覆盖了最高发的一些疾病，比如不典型心梗、轻度脑中风，相比于少儿平安福 Ⅰ，价格也要便宜 20% 左右。

　　少儿平安福 Ⅰ 虽然每赔付一次轻症，重疾和少儿特疾保额都会增长 20%，最高增长 60%，但价格也要贵 20%，个人觉得性价比不高。

　　如果纠结国寿和平安：可以考虑少儿国寿福臻享版，相比于小福星，轻症保障要更全，价格相差不多的情况下，只要交 19 年，等于少交一年保费。

　　买保险丰俭由人，每个人侧重点不同，选择自然会不一样，当然这只是个人看法，大家根据自己的需要来选就好了。

　　华夏保险的知名度并不高，但凭借着出色的产品，2018 年华夏的保费收入已经蹿升到了第 4 位，甚至超过了太平、泰康等老牌公司。

　　常青树少儿 Plus 版，和之前的常青树少儿版其实是同一款产品。这也是大公司里性价比最高的儿童终身重疾，主要有以下 3 点优势：

　　特定疾病覆盖广：在高发的 15 种特定疾病中，有9种都可以双倍赔付，在同类产品中，也算是覆盖比较多的了。

　　百年推出过不少高性价比的产品，像之前的康惠保旗舰版，即便现在来看，也是很不错的消费型重疾险。

　　以第 1 年购买 50 万保额为例，经过 10 年的增长，最终重疾保额可以达到 81 万，可以在一定程度上抵御通货膨胀。

　　如果是普通的工薪家庭，我强烈建议考虑这种消费型重疾险，一年几百块，就能买到 50 万保额，也是非常好的方案。

　　阳光或许在一些人看来算不上是大公司，但其实，阳光也是国内七大保险集团之一，有数千个遍及全国的服务网点。

　　随 e 保儿童版在保障上是够用的，重疾、轻症、特定疾病都能覆盖，而且保障期限十分灵活，可以选保 20/30 年，也可以选保 70 岁或终身。

　　另外虽然阳光随 e 保没有身故责任，但和大多数有身故责任的产品相比，如果 18 岁前身故，同样都是只赔保费的，18 岁前差异并不大。

　　102 种重大疾病，分为 4 组，最多可以赔 3 次，不过相邻 2 次重疾间隔时间有点长，要 1 年才可以。

　　人保少儿长期重疾 是一款儿童定期重疾，保障上比较全面，覆盖了 100 种重疾和 35 种轻症，另外罹患 10 种儿童特定疾病，可以赔付双倍保额。

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